機車險是什麼？新手必知機車保險推薦！強制險、第三責任險比較
機車險一定要保嗎？強制險、第三責任險（第三人責任險）、駕駛人傷害險、超額責任險，各自的保障功能是什麼？不同的機車族需要保哪些機車保險？本文專為新手整理關於機車險的必備知識。
圖：機車險是什麼？為什麼需要機車保險？
機車險是什麼？為什麼需要機車保險？
「機車險」泛指所有針對騎乘機車過程提供保障的保險，主要分為「強制險」與「任意險」兩種。
投保機車險的主要目的是轉嫁因機車事故帶來的風險，對騎士本人及第三人（對方駕駛、乘客、路人等）提供保障，以減少事故賠償負擔，降低財務損失。
強制險：強制險是依法必須投保的險種，主要保障交通事故中第三人方（保險人以外）的基本人身安全，包含醫療費用補償及身故理賠等。需特別注意的是，因強制險的保障不包括騎士本人（但仍涵蓋我方乘客），所以多數人會額外搭配「任意險」來補齊保障缺口。
機車強制險：保障範圍與理賠金額
● 依《強制汽車責任保險法》規定，所有機車必須投保「強制汽車責任保險」（簡稱強制險）。
● 保障對象：我方乘客、對方駕駛、對方乘客、路人（不包含我方駕駛）。
● 保障內容：由我方駕駛肇事時啟動，提供傷害醫療、死亡與失能給付。
● 最高理賠金額：
- 傷害醫療給付：每人最高合計 20 萬元，理賠細項分為四大類：「急診費用」、「診療費用」、「接送費用」、「看護費用」。
- 失能給付：每人依照失能等級給付 5 萬至 200 萬元。
- 死亡給付：每人最高 200 萬元。
機車任意險：種類、保障範圍與理賠金額
1. 第三人責任險（亦稱第三責任險）
- 保障對象：對方駕駛、對方乘客、路人的人身與財產損失。
- 保障內容：由我方駕駛肇事時啟動，提供傷害醫療、死亡與失能給付，以及財產損失賠償。
- 建議保額：體傷300萬元以上、財損50萬元以上。
2. 駕駛人傷害險
分為「強制險附加」與「第三責任險附加」，差異在於事故類型與保障額度。
(1) 強制險附加駕駛人傷害險：
- 保障對象：被保險人所允許之駕駛人。
- 保障內容：僅限於未涉及其他車輛的單一事故（如自摔、自撞）。
- 保障金額：和強制險相同，固定為傷害醫療最高 20 萬元、死亡或失能給付最高 200 萬元。
(2) 第三人責任險附加駕駛人傷害險：
- 保障對象：列於被保險人名冊上的駕駛人。（投保時需提供）
- 保障內容：涵蓋單一事故及涉及兩台以上車輛事故。可依需求選擇「實支實付型」、「住院日額型」、「死亡/失能給付型」。
- 建議保額：
實支實付型： 20 萬元以上。
住院日額型：每日 2000 元以上。
死亡或失能給付： 300 萬元以上。
3. 超額責任險
需先投保第三人責任險才能加保，主要用於彌補第三人責任險不足負擔的賠償金額，又稱為「超跑險」。
- 保障對象：對方駕駛、對方乘客、路人的人身與財產損失。
- 保障內容：當第三人責任險的理賠額度用盡時，超過的部分由本險承擔。理賠的啟動順序為：「強制險」→「第三人責任險」→「超額責任險」。
- 建議保額：300 萬至 1,000 萬以上，依騎乘頻率與風險評估。
4. 乘客體傷責任險
需先投保第三人責任險才能加保。
- 保障對象：我方乘客。
- 保障內容：補足強制險對乘客保障額度不足的部分。
- 建議保額：每人 200 萬元以上。
5. 車體損失險
- 保障內容：因碰撞、翻覆、火災、天災等造成機車毀損，給付修理或重置費用。
- 建議保額：依機車新車價設定足額保障。
6. 竊盜險
- 保障內容：承保遭竊、搶奪或未遂造成的損壞。
- 建議保額：依機車新車價設定足額保障。
保誠意外險，提供機車族更完整的意外保障
除了機車強制險與機車任意險，機車騎士也可透過意外險獲得更全面的保障。
目前法定強制險最高只賠醫療 20 萬、死亡/失能 200 萬，而且完全不保障肇事騎士本人。就算加保第三責任險，主要也是幫你賠「別人」的醫療與財損；自摔、自撞或被追撞時，真正高昂的醫療與生活費往往要自己吞下。
透過意外險，機車族能把現行產險的三大缺口一次補齊：
- 自摔也理賠：不論是否牽涉他車，住院、手術、復健都能領現金。
- 長期失能照護：若不幸重傷失能，可一次領到百萬級保險金，支應後續看護與生活改造。
- 全天候守護：不只騎車，走路、搭車甚至在家意外受傷，同樣啟動理賠。
每天不到一杯咖啡的保費，就能把「醫療缺口」、「收入中斷」、「家人經濟壓力」轉嫁給保險公司。當不幸意外瞬間來臨，你和家人才能安心撐過最難熬的日子。
保誠人壽 e 騎幸福意外傷害保險，提供 20 足歲至 65 歲的機車駕駛人一整年的意外保障，除了交通意外，我們還提供機車族專屬保險金。每天只需銅板價，即可擁有百萬元級的意外保障，包含：
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如需進一步瞭解保障內容與適合方案，歡迎洽詢保誠人壽相關專業人員，依個人需求與實際情況進行評估，規劃出符合自身保障需求的保險組合。
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機車保險的保費多少？一年多少錢？
機車保險的保費金額，主要依據車輛種類、保險種類（強制險或任意險）、保險公司計費方式等而有所不同。
機車強制險保費
由於強制險必須依法強制投保，因此費用是固定的。機車強制險的保費，依照不同車種及保險年期，費用說明如下：
- 微型電動二輪車：一年期：563 元；二年期：971 元；三年期：1,358 元。
- 輕型機車（普通輕型、小型輕型電動機車）：一年期：424 元；二年期：735 元。
- 重型機車／普通重型電動機車：一年期：658 元；二年期：1,200 元。
- 大型重型機車：一年期：711 元；二年期：1,306 元。
以上價格僅供參考，任意險的保費是浮動的，會根據機車種類、險種、保額、騎士年齡及保險公司等因素而有所差異。可以比較多家保險公司後挑選合適的方案投保。
而機車強制險可以透過多種方式進行投保，常見管道如：監理所、產險公司（實體／線上投保）、便利商店等。
機車保險怎麼搭配最好？不同機車族推薦的保障組合
投保機車任意險時，並不是保愈多愈好，而是要根據騎乘習慣、環境風險與預算靈活搭配，確保保障到位又不浪費保費。以下提供三種族群建議的「強制險＋任意險」保障組合：
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- 輕型機車：424 元。
- 微型電動二輪車（電動自行車）：563 元。
- 重型機車：658 元。
- 大型重型機車：711 元。
- 受害人或駕駛人的故意或犯罪行為，例如酒駕、飆車等。
- 單一事故中駕駛人自身的傷害，例如自摔、撞到樹或電線桿等。
- 事故造成車輛本身的損壞、財物損失等。
- 事故未經警察處理而私下和解或沒有取得報案證明，保險公司有可能不予理賠。